Devenir Consultant Financier Indépendant

Comme l’intitulé du poste le laisse entendre, le rôle d’un conseiller financier indépendant est de proposer des solutions de gestion financière et des produits d’épargne adaptés à ses clients. Que ce soit dans le cadre de placements sécurisés comme l’ouverture d’un livret d’épargne ou d’investissements plus risqués, cet expert s’adapte aux objectifs définis. Si la dimension de conseil prend une place importante dans son activité, il est également amené à réaliser des opérations financières ponctuelles, comme des virements bancaires, l’émission de chèques de banque ou la résiliation des contrats souscrits.

Lorsqu’il travaille pour le compte de professionnels ou d’entreprises, il peut superviser des flux financiers à l’étranger, contribuer aux opérations de fusions et acquisition et définir les sources d'investissements rentables. Dans ce contexte, une parfaite connaissance des réglementations et des normes bancaires internationales est de mise.

Pour travailler en tant que consultant financier indépendant, il est indispensable de choisir un statut :

• Micro-entrepreneur : c’est le régime par défaut choisi par la plupart des conseillers débutants. Il se distingue par des contraintes administratives allégées et une activation immédiate. Les démarches d’obtention de ce statut sont simplifiées au maximum, ce qui est un atout intéressant en début de carrière. Cependant, il existe des plafonds de chiffre d’affaires qui peuvent s’avérer bloquants une fois la phase de démarrage amorcée.
  Attention : le statut de micro-entrepreneur n’est pas compatible avec la vente de produits financiers. Il est exclusivement réservé à l’activité de conseil.
• Entrepreneur individuel à responsabilité limitée (EIRL) : en tant que conseiller financier indépendant vous avez la possibilité de choisir ce statut pour éviter d’impliquer votre patrimoine personnel en cas de défaillance. Vous pourrez par la suite basculer vers un autre statut pour créer votre entreprise, comme la SASU (Société par actions simplifiée unipersonnelle) ou la SARL (société à responsabilité limitée).
• Portage salarial : le portage salarial est une alternative intéressante pour facturer des prestations à ses clients sans passer par la création d’une entreprise et s’épargner les contraintes liées aux démarches administratives et comptables.

Le métier de conseiller financier indépendant a beau faire partie des professions libérales, il n’en demeure pas moins strictement réglementé sur le plan légal. Pour travailler dans ce secteur et obtenir la confiance de vos clients, vous devrez justifier d’un certain nombre de qualifications. En règle générale, un diplôme de niveau bac+5 est nécessaire, comme le MBA finance et comptabilité, notamment si vous désirez travailler dans un environnement international.

Notez qu’une première expérience réussie à ce poste en tant que salarié dans un organisme bancaire est un atout certain. Pour consolider votre parcours, vous pouvez vous tourner vers un executive MBA dans le domaine de la finance. Ce diplôme est accessible aux professionnels qui désirent évoluer vers des postes de haut niveau et consolider leurs acquis.

Un conseiller financier indépendant peut évoluer vers les fonctions de gestionnaire de fortune ou d’expert des marchés boursiers. Certains professionnels choisissent de se spécialiser dans un domaine précis, comme l’assurance ou l’analyse financière.

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